Soñar con una casa más grande es normal, y eso es especialmente cierto si todavía estás en tu espacio inicial. Una casa más grande y espaciosa proporcionará más espacio para que su familia en crecimiento se extienda, y facilitará la organización de fiestas de cumpleaños y reuniones familiares.
Pero, ¿están sus finanzas listas para una morada más cara? Esa es una pregunta completamente diferente que tendrá que reflexionar antes de comenzar a buscar una nueva hipoteca.
Si bien la situación de cada persona es diferente, aquí hay siete señales de que puede pagar la casa más grande de sus sueños.
Su relación deuda / ingreso es baja
La mayoría de los prestatarios deben tener una relación deuda/ingreso (Los reguladores financieros establecen esta relación en cada país) del 45% (incluido el pago de su vivienda) para obtener una hipoteca. Puede obtener una hipoteca con una relación deuda-ingreso más alta, pero puede tener menos opciones.
Para encontrar su relación deuda-ingreso, sume todas sus deudas mensuales y divídalas entre su ingreso mensual bruto. Si el pago de sus deudas suman hasta $ 1,400 por mes, incluido su pago anticipado de vivienda nueva y su ingreso bruto es de $ 3,500, por ejemplo, su relación deuda-ingreso es 40%.
Si su relación deuda-ingreso es más alta que eso, es posible que desee centrarse en pagar deudas como préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito antes de preocuparse por mudarse.
Estás cumpliendo tus objetivos de ahorro e inversión
La tasa de ahorro sugerida es por el orden del 10% de los ingresos netos, pero la mayoría de las personas deberían apostar por un número más alto que eso.
Desafortunadamente, el objetivo de ahorrar 15% puede ser difícil de alcanzar. Pero eso no significa que debas rendirte.
Quizás podría ahorrar un 1% más de lo que es ahora, o un 3% más. Incrementar gradualmente sus ahorros ayudará a que los saldos de sus cuentas crezcan, pero hace algo más que es aún más valioso: crea impulso. Una vez que comienza a moverse, es más fácil continuar.
Tienes suficiente cobertura en seguros
¿Está debidamente asegurado? Esta es una gran pregunta para hacer, sin importar dónde se encuentre en la vida, pero es aún más importante cuando se está preparando para comprar una casa más grande y más cara.
Recuerde que su familia se quedará atrapada con sus deudas y obligaciones cuando fallezca, por lo que debe asegurarse de tener un seguro de vida suficiente para reemplazar sus ingresos y pagar todas sus deudas de una sola vez.
Afortunadamente, el seguro de vida temporal es barato y fácil de comprar, especialmente si eres joven y saludable. Asegúrese de obtener algunas cotizaciones de seguro de vida y compre suficiente seguro de vida para proteger a su familia antes de comprar una casa más grande.
Sus fondos de emergencia son holgados
Nos guste o no, los mejores términos hipotecarios y las tasas de interés van a los compradores que tienen al menos un 20% para dejar una casa. Incluso las hipotecas respaldadas por los gobiernos, requieren un pago inicial. En otras palabras, es difícil escapar del hecho de que necesitará un pago inicial.
Pero sus ahorros de emergencia deben extenderse más allá de eso. No solo necesita ahorros de emergencia estándar para cubrir una pérdida de empleo o una reducción salarial, sino que también necesitará dinero para pagar los gastos de mudanza.
¿Y qué pasa con las actualizaciones simples a su nuevo lugar antes de mudarse? Reparaciones del hogar? ¿Inspecciones de viviendas y costos de cierre?
Tiene un buen o excelente record crediticio
Una historia crediticia sana y sin sobre endeudamiento, permitirá que tu acceso al crédito al momento de contratar una nueva hipoteca esté a tu favor. No basta solo con mantener tus cuentas al día, sino que debes procurar no tenerlas comprometidas.
En esto cuenta, no solamente tu record con instituciones financieras, sino también aquellos acreedores no financieros como casa comerciales o empresas de servicios. Toma en cuenta que tu relación de deuda / ingreso de los últimos años debe ser estable y que demuestre una cultura financiera sana. Asegurar una cultura de crédito sana te permitirá acceder a financiamientos con tasas de interés más bajas por tu nivel de riesgo. Recuerda, a mayor riesgo percibido, mayor costo financiero.
Usted tiene una idea de sus gastos mensuales.
Si aún no está utilizando un presupuesto mensual, es posible que desee comenzar antes de actualizar su casa y el pago de su hipoteca.
El uso de un presupuesto le ayuda a comprender cuánto está pagando por alimentos, gastos discrecionales, pagos de automóviles y otras facturas. Sin uno, es posible que no entienda cuánto ingreso está gastando cada mes e incluso cuánto está ahorrando.
Si agrega un nuevo pago de hipoteca a la combinación sin tener una idea de sus finanzas actuales, podría estar preparándose para un desastre financiero.
Has considerado las implicaciones financieras
Además de un pago mensual más alto de la hipoteca, es posible que también deba pagar impuestos a la propiedad más altos, facturas de servicios públicos más pesadas y más por mantenimiento y reparaciones. Después de todo, reemplazar un techo en una casa más grande, es proporcionalmente mayor al tamaño de tu casa anterior.
En otras palabras, comprar una casa más grande significa tener más dinero ahora y más efectivo guardado para más adelante. Si le preocupa que una casa más grande pueda poner sus finanzas en picada, probablemente debería escuchar esa voz interior y seguir trabajando para alcanzar sus objetivos financieros.
